Если вы планируете оформить кредит без отказа в Казахстане, у вас должна быть положительная кредитная история. Это показатель, который отражает ответственность клиента при выполнении прошлых обязательств по кредиту. Если вы вовремя вернули прошлый заем, вносили оплату по графику и без опозданий, у вас сформируется положительный рейтинг. Но даже в этом случае банк может отказать в выдаче нового кредита. Узнайте, как получить кредит без отказа в Казахстане.
Как банки оценивают заемщиков?
Банкам важно иметь полную информацию о заемщиках, прежде чем предоставить им кредит. Ведь это влияет на степень риска и вероятность погашения задолженности.
Если планируете оформить кредит без отказа, посмотрите предложение dengiclick. Здесь можно получить заем даже в том случае, если испорчен кредитный рейтинг.
Банки, в свою очередь, обращают внимание на следующие аспекты.
- Платежная дисциплина. Кредитор проводит анализ кредитного истории заемщика и проверяет, были ли ранее просрочки по выплатам. Просрочки сигнализируют о неплатежеспособности и могут негативно влиять на принятие решения о кредите. Но одноразовые незначительные промахи не будут критическими. Например, если пропустили платеж на пару дней, то это не повлияет на принятие решения по выдаче займа.
- Доход. Банк проверяет стабильность и регулярность доходов клиента. Чем выше уровень зарплаты, тем больше вероятность своевременного погашения кредита. Если доход непостоянный или низкий, большинство банков скорее отклонит заявку.
- Социальные сети. В некоторых случаях банки проверяют активность заемщика в социальных сетях. Это необходимо для создания полной картины о личности и образе жизни заемщика. На практике, такая проверка не является обязательной и очень редко принимается во внимание при принятии решения.
- Профессиональная деятельность. Некоторые профессии, связанные с высоким риском, могут быть негативным фактором в рассмотрении кредитной заявки. Это включает военных, пожарных и других специалистов, работа которых связана с опасностью для жизни. Банк учитывает риск, что заемщик может столкнуться с ситуацией, когда перестанет погашать кредит.
- Семейный статус. Брак считается положительным фактором, так как совместные доходы обеспечивают большую вероятность погашения задолженности. И наличие семьи сигнализирует банку о более стабильной и надежной финансовой ситуации.
Что сделать для повышения шансов на получение кредита без отказа?
Есть способы повысить шансы на одобрение кредитной заявки в 2024 году:
- Подтвердите свою платежеспособность, предоставив выписку с банковской карты по счету. Или может предъявить в банк справку о зарплате.
- Увеличьте свой доход, например, получив дополнительную работу или повысив квалификацию.
- Подумайте о поиске поручителя, который может дать более высокую гарантию возврата кредита.
- Улучшите свою кредитную историю, путем ответственного использования кредитных карт или выплаты имеющихся займов.
- Обратите внимание на свою общую финансовую ситуацию, уменьшите количество нерегулярных займов и задолженностей.
- Проверьте, соответствуете ли требованиям банка. Возможно, вы не соответствуете какому-то критерию, например, у вас недостаточный стаж работы или есть ошибки в заявке. В таком случае, можно попробовать отправить заявку в другую кредитную организацию, лучше спустя месяц после получения отказа.
- Также стоит проверить наличие долгов. Например, за коммунальные услуги или штрафы. Все это может влиять на решение банка. Перед оформлением нового кредита, стоит закрыть все задолженности.
Важно помнить, что решение о выдаче кредита принимается банком на основе комплексной оценки различных факторов. И необходимо подготовиться перед подачей заявки и предоставить всю необходимую информацию, чтобы получить кредит без отказа в Казахстане.
На что еще обратить внимание?
Не забывайте рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель позволяет определить, какая часть вашего дохода будет уходить на погашение кредитов. ПДН рассчитывается по формуле: сумма долговых обязательств / средний доход * 100%. Обычно банки считают положительным значением ПДН до 35%. Но даже если ваш ПДН достигает 50%, но у вас есть благоприятные факторы, банк может согласиться на выдачу кредита.
Если вам нужна крупная сумма, вы можете предоставить залог. Банк принимает в залог недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и другие ликвидные активы. Но не стоит забывать, что залог — это не формальность. Если вы не будете платить по кредиту, банк имеет право реализовать заложенное имущество на аукционе, чтобы покрыть свои долги.
Если у вас нет ликвидного имущества для залога, можно попробовать привлечь созаемщика или поручителя. В роли созаемщика выступает платежеспособное лицо, которое разделит с вами ответственность перед банком. Если вы не будете платить кредит, созаемщик возьмет на себя эту обязанность. На практике, не все близкие родственники готовы стать созаемщиками, так как это несет на них большую ответственность без получения каких-либо выгод. В таком случае, можно найти поручителя, чья ответственность возникает только при серьезных просрочках и задержках выплаты.
Взять кредит без отказа — не такая уж и сложная задача, если вы правильно примените вышеуказанные методы. Главное — показать банку свою платежеспособность. И помните, лучше отказать от займа, если ежемесячный платеж превышает 50% дохода, так как при таком раскладе будет сложно справиться с выплатами. Идеальный вариант оплаты — не более 30% от общего дохода семьи при выплате ежемесячного платежа по кредиту.
