Когда набрали кредиты в нескольких банках и не получается выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, остро встает вопрос, что делать? Как не попасть в долговую яму и не переплачивать кредиторам? Для этого в Казахстане есть система рефинансирования. С ее помощью разрешается взять деньги у другого кредитора под более низкий процент, чтобы полностью перекрыть долги.
Что значит рефинансирование в Казахстане?
Под рефинансированием понимается перекредитование. Например, клиент оформил в Сбербанке кредит под 20%. Но через пять месяцев стабильной оплаты понял, что финансовая нагрузка слишком высокая.
В итоге клиент обращается в Сбербанк, чтобы ему разрешили оформить рефинансирование. Если Сбербанк согласится, клиент ищет банк с более выгодной процентной ставкой и оформляет рефинансирование. Например, в ВТБ под 15%.
Рефинансирование кредита в Казахстане – когда стоит обращаться?
Рассмотрим случаи, когда стоит обращаться за рефинансированием для снижения долговой нагрузки.
- У заемщика несколько кредитов в разных банках под высокие проценты.
- Резко изменился уровень дохода в меньшую сторону.
- Есть кредит на ипотеку и еще несколько потребительских займов.
- На оплату кредитов уходит более 40% дохода семьи.
С помощью рефинансирования кредита в Казахстане удается увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячной выплаты. Менеджеры внимательно рассмотрят заявку и примут решение.
Когда не стоит обращаться за рефинансированием?
Если заемщик уже выплатил банку более 60% кредита, рефинансировать заем не имеет смысла. Дело в том, что заемщик вновь будет выплачивать проценты, вместо того, чтобы погашать основную сумму займа. Например, если вы оформили кредит на четыре года, три года выплачивали исправно и без задержек, смысла в рефинансировании нет.
Когда заемщик вообще потерял доход, рефинансировать кредит не стоит. По сути, вы планируете оформить новый заем, но с более низкой процентной ставкой. Если потеряли работу и не в силах выполнять кредитные обязательства, проще обратиться к кредитору и попросить о кредитных каникулах.
Что касается краткосрочных займов до двух лет, то их тоже рефинансировать невыгодно. Например, при рефинансировании ставка уменьшается всего на пару процентов. А за досрочное погашение предыдущий кредитор может потребовать комиссию, что полностью перекрывает выгоду от пониженной процентной ставки.
Документы для рефинансирования в Казахстане
Для подачи заявки на рефинансирование в банк Казахстана возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет. Из документов потребуется следующее:
- удостоверение личности или паспорт;
- кредитный договор в предыдущем банке;
- справка о зарплате;
- выписка с пенсионного фонда за последние шесть месяцев.
Когда требуется рефинансировать ипотечный заем, потребуется дополнительный список документов. Приготовьтесь к расходам по оценке недвижимости и услугам нотариуса. Особое внимание обратите на сумму страховки, т. к. во время рефинансирования она чаще всего увеличивается.
Как правильно выбрать рефинансирование – практические советы
Перед обращением в банк за рефинансированием, высчитайте, под какой процент оформлен заем у предыдущего кредитора и сколько денег вы уже отдали. В графике платежей посмотрите на выплаченную сумму основного долга и оставшиеся проценты. Обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы точно рассчитать выгоду рефинансирования.
Не лишним будет проанализировать предложения всех банков, которые предлагают клиентам рефинансирование. Например, многие банки запрещают подавать на перекредитование, пока заемщик не сделает 5-6 выплат. Отметим, что когда есть просрочки по кредиту, в рефинансировании 100% откажут.
После того, как вы определились с банком и проверили, что соответствуете условиям, нет просрочек, и выплатили более 25% займа, сравните ежемесячные платежи. С помощью кредитного калькулятора посмотрите, сколько придется оплачивать новому кредитору и какая будет итоговая сумма переплаты. Оцените свою платежеспособность, и если все устраивает, смело подавайте заявку.
Ставки рефинансирования в банках Казахстана
Процентные ставки, условия и суммы актуальны на апрель 2021 года.
Альфа-Банк
- Сумма до 6 млн тенге.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по процентам от 20,7%.
- Комиссии отсутствуют.
Жусан Банк
- Сумма до 50 млн тенге.
- Срок до 360 месяцев.
- Ставка по процентам от 3%.
- Комиссии отсутствуют.
- Требуется залоговое обеспечение.
Народный Банк
- Сумма до 7 млн тенге.
- Срок до 5 лет.
- Ставка по процентам от 15%.
- Комиссии отсутствуют.
Хоум Банк
- Сумма до 5 млн тенге.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по процентам от 16%.
- Комиссии отсутствуют.
Capital Bank Kazakhstan
- Сумма до 100 млн тенге.
- Срок от 6 до 84 месяцев.
- Ставка по процентам от 17%.
- Комиссии отсутствуют.
