Когда набрали кредиты в нескольких банках и не получается выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, остро встает вопрос, что делать? Как не попасть в долговую яму и не переплачивать кредиторам? Для этого в Казахстане есть система рефинансирования. С ее помощью разрешается взять деньги у другого кредитора под более низкий процент, чтобы полностью перекрыть долги.
Что значит рефинансирование в Казахстане?
Под рефинансированием понимается перекредитование. Например, клиент оформил в Сбербанке кредит под 20%. Но через пять месяцев стабильной оплаты понял, что финансовая нагрузка слишком высокая.
![рефинансировать кредит](https://kostanews.kz/wp-content/uploads/2021/04/refinansirovat-kredit.png)
В итоге клиент обращается в Сбербанк, чтобы ему разрешили оформить рефинансирование. Если Сбербанк согласится, клиент ищет банк с более выгодной процентной ставкой и оформляет рефинансирование. Например, в ВТБ под 15%.
Рефинансирование кредита в Казахстане – когда стоит обращаться?
Рассмотрим случаи, когда стоит обращаться за рефинансированием для снижения долговой нагрузки.
- У заемщика несколько кредитов в разных банках под высокие проценты.
- Резко изменился уровень дохода в меньшую сторону.
- Есть кредит на ипотеку и еще несколько потребительских займов.
- На оплату кредитов уходит более 40% дохода семьи.
С помощью рефинансирования кредита в Казахстане удается увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячной выплаты. Менеджеры внимательно рассмотрят заявку и примут решение.
Когда не стоит обращаться за рефинансированием?
Если заемщик уже выплатил банку более 60% кредита, рефинансировать заем не имеет смысла. Дело в том, что заемщик вновь будет выплачивать проценты, вместо того, чтобы погашать основную сумму займа. Например, если вы оформили кредит на четыре года, три года выплачивали исправно и без задержек, смысла в рефинансировании нет.
![документы для рефинансирования](https://kostanews.kz/wp-content/uploads/2021/04/dokumenty-dlya-refinansirovaniya.png)
Когда заемщик вообще потерял доход, рефинансировать кредит не стоит. По сути, вы планируете оформить новый заем, но с более низкой процентной ставкой. Если потеряли работу и не в силах выполнять кредитные обязательства, проще обратиться к кредитору и попросить о кредитных каникулах.
Что касается краткосрочных займов до двух лет, то их тоже рефинансировать невыгодно. Например, при рефинансировании ставка уменьшается всего на пару процентов. А за досрочное погашение предыдущий кредитор может потребовать комиссию, что полностью перекрывает выгоду от пониженной процентной ставки.
Документы для рефинансирования в Казахстане
Для подачи заявки на рефинансирование в банк Казахстана возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет. Из документов потребуется следующее:
- удостоверение личности или паспорт;
- кредитный договор в предыдущем банке;
- справка о зарплате;
- выписка с пенсионного фонда за последние шесть месяцев.
Когда требуется рефинансировать ипотечный заем, потребуется дополнительный список документов. Приготовьтесь к расходам по оценке недвижимости и услугам нотариуса. Особое внимание обратите на сумму страховки, т. к. во время рефинансирования она чаще всего увеличивается.
Как правильно выбрать рефинансирование – практические советы
Перед обращением в банк за рефинансированием, высчитайте, под какой процент оформлен заем у предыдущего кредитора и сколько денег вы уже отдали. В графике платежей посмотрите на выплаченную сумму основного долга и оставшиеся проценты. Обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы точно рассчитать выгоду рефинансирования.
![подсчитываем выгоду рефинансирования](https://kostanews.kz/wp-content/uploads/2021/04/podschityvaem-vygodu-refinansirovaniya.png)
Не лишним будет проанализировать предложения всех банков, которые предлагают клиентам рефинансирование. Например, многие банки запрещают подавать на перекредитование, пока заемщик не сделает 5-6 выплат. Отметим, что когда есть просрочки по кредиту, в рефинансировании 100% откажут.
После того, как вы определились с банком и проверили, что соответствуете условиям, нет просрочек, и выплатили более 25% займа, сравните ежемесячные платежи. С помощью кредитного калькулятора посмотрите, сколько придется оплачивать новому кредитору и какая будет итоговая сумма переплаты. Оцените свою платежеспособность, и если все устраивает, смело подавайте заявку.
Ставки рефинансирования в банках Казахстана
Процентные ставки, условия и суммы актуальны на апрель 2021 года.
Альфа-Банк
- Сумма до 6 млн тенге.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по процентам от 20,7%.
- Комиссии отсутствуют.
Жусан Банк
- Сумма до 50 млн тенге.
- Срок до 360 месяцев.
- Ставка по процентам от 3%.
- Комиссии отсутствуют.
- Требуется залоговое обеспечение.
Народный Банк
- Сумма до 7 млн тенге.
- Срок до 5 лет.
- Ставка по процентам от 15%.
- Комиссии отсутствуют.
Хоум Банк
- Сумма до 5 млн тенге.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по процентам от 16%.
- Комиссии отсутствуют.
Capital Bank Kazakhstan
- Сумма до 100 млн тенге.
- Срок от 6 до 84 месяцев.
- Ставка по процентам от 17%.
- Комиссии отсутствуют.