Для оформления кредита в Казахстане не обязательно выходить из дома. Достаточно зайти на официальный сайт банка и подать заявку онлайн. Менеджеры рассмотрят обращение в течение 5-20 минут и вынесут решение. Если у клиента положительная кредитная история, проблем в выдаче кредита не будет. Но что делать гражданам, у которых плохая кредитная история и все банки отказывают?
Разберем в статье, что нужно сделать, чтобы улучшить кредитную историю и получить деньги на карту или наличными.
Кредитная история – как влияет на выдачу займа?
Когда заемщик обращается к кредитору за деньгами, менеджеры тщательно анализируют платежеспособность потенциального клиента. Проверяют уровень зарплаты, пенсионные отчисления, наличие долгов и штрафов.
Если у клиента нет кредитной истории, т.е. он ни разу не обращался в банк за деньгами, то это может послужить поводом для отказа. Испорченная история означает, что клиент уже брал заем в банке, но выплатил с просрочками. Отрицательная статистика по кредитам в Казахстане становится поводом для отказа. И при оформлении заявки на получение денег КИ играет ключевую роль.
Как проверить кредитную историю в Казахстане?
Перед тем как обращаться в банк за деньгами, проверьте кредитную историю. Для этого воспользуйтесь порталом электронного правительства Egov. Потребуется авторизоваться на ресурсе с помощью ЭЦП и перейти в раздел «Гражданам». В появившемся окне выберите «Таможня и налоги» и в левом меню кликните на раздел «Экономика и финансы». Из предлагаемых услуг нажмите на «Получить персональный кредитный счет». Закажите услугу, кликнув соответствующую кнопку, дождитесь ответа.
Другой способ получения удаленной информации о кредитной истории — обращение в официальное БКИ Казахстана. Для этого перейдите на сайт Первого кредитного бюро РК и выберите «Получить кредитный отчет». Заполните онлайн заявление и укажите контактные данные. Нажмите на кнопку для получения справки. Отметим, что для получения выписки о КИ потребуется ЭЦП.
Если клиент обращается один раз в год за получением удаленной информации о кредитной истории, выписка предоставляется бесплатно. За каждое последующее обращение плата составит 400 тенге.
Плохая кредитная история – что делать?
Если испорчена КИ, подавать заявку в банк не имеет смысла, т. к. кредитор откажет. Попытайтесь исправить кредитную историю и для этого оформите беспроцентную рассрочку в супермаркете. Например, купите технику. Если отказывают в оформлении рассрочки, внесите первоначальный взнос от 20%, а желательно 50% от стоимости покупки.
Если выплатите деньги вовремя, улучшите кредитную историю, т. к. банк передаст сведения о своевременном погашении долга в БКИ. И уже через месяц можно будет смело подавать заявку в банк для оформления кредита. Старайтесь не допускать просрочек, а платите за 2-3 дня раньше положенного срока. За счет этого удастся избежать технических просрочек.
Оформить кредитную карту в Казахстане
Когда деньги нужны срочно, а времени на исправление кредитной истории нет, обратитесь в банк и оформите кредитную карту.
- My!Card от Народного Банка. Кредитная карта со льготным периодом на 45 дней. Процентная ставка 32%. Максимальная сумма до 1,5 млн тенге. За первый год обслуживания платить не нужно. Кэшбэк 1%.
- Кредитная карта от Сбербанк с лимитом до 2,5 млн тенге. Грейс-период до 50 дней. Это означает, что в течение 50 дней платить проценты не придется. Клиентам разрешается не только делать онлайн покупки и расплачиваться картой в супермаркетах и магазинах, но и снимать наличные без процентов. Годовой процент – 20,6%.
- Кредитная карта DOC от Home Credit. Кредитный лимит до 2 млн тенге. Срок пользования картой до 2-х лет.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы претендовать на заем от 200 тыс. тенге в банке, у клиента должна быть положительная кредитная история. Требуется подтверждение дохода и справка с пенсионного фонда о наличии отчислений. Если нет долгов по налогам и штрафов, клиент спокойно оформить кредит. Но если статистика испорчена, потребуется время, чтобы ее исправить.
И для этого не обязательно обращаться в банк. В Казахстане есть микрофинансовые компании, которые выдают деньги онлайн или наличными. Возьмите минимальную сумму, даже если деньги вам не нужны. Например, оформите микрозайм на 70 тыс. тенге на три месяца. Обязательно обратите внимание на процентную ставку, а если возникнут сомнения, лучшие уточните информацию у менеджера. Ваша задача – взять кредит на минимальную сумму и на короткий промежуток времени, чтобы улучшить кредитную историю. После выполнения кредитных обязательств, сможете обратиться в банк или в МФО для получения кредита на более солидную сумму.
Лояльным клиентам банки предлагают более выгодные условия сотрудничества, низкую процентную ставку, что уменьшает размер переплаты. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, которые заранее позволяют рассчитать размер переплаты.
Помните, даже если у вас испорчена кредитная история и все кредиторы отказывают в выдаче денег, всегда найдется способ, чтобы перенаправить ситуацию в свою пользу. Подведем итоги. Для улучшения кредитной истории в Казахстане вы может сделать следующее:
- оформить микрозайм на короткий промежуток времени без проверки КИ;
- оформить товар в рассрочку через банк, а если отказывают, внести 50% от общей суммы;
- заказать в банке кредитную карту, но нужно внимательно следить за льготным периодом во время использования, иначе размер переплаты составит 20-35%, в зависимости от банка;
- обратиться в банк за кредитом и согласиться на залоговое обеспечение.
Даже когда у клиента плохая КИ и требуется сумма в 1-2 млн тенге, банк одобрит заявку, если заемщик соглашается на залог. В качестве залога подойдет недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, драгоценности и другие ценные вещи. В этом случае банку не важно, какая кредитная история у клиента, и будет ли он выполнять обязательства по кредитному договору.
Ведь если заемщик перестанет платить, банк на законных условиях заберет в счет погашения долга недвижимость или ценные вещи, стоимость которых превышает сумму кредита.
