Потребительский кредит — важный инструмент, который позволяет приобрести нужную вещь немедленно, вместо того чтобы тратить время на накопление достаточной суммы. Такие займы актуально оформлять на товары во время стремительного роста цен, высокой инфляции. Но чтобы воспользоваться выгодным предложением, необходимо правильно оценить условия и предложения различных банков. Узнайте, как оформить потребительский кредит в Казахстане на выгодных условиях.
Что такое потребительский кредит?
Это кредит, который выдает финансовая компания заемщику на покупку товара. Учитывайте, что такой заем отличается от других банковских продуктов. Он предоставляется физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательством. Это означает, что вы можете оформить кредит на покупку бытовой техники, оплату курсов или покупку нового телефона. Потребительский кредит предоставляется в Казахстане заемщикам при наличии официального дохода и пенсионных отчислений.
На что обратить внимание?
Вы можете подать заявку онлайн на сайте банка. В случае одобрения заявки деньги поступят на карту или указанный номер счета в тот же день. Кредит выдается на короткий срок, обычно до пяти лет. Но здесь уже все зависит от политики финансовой компании. При выборе такого займа следует обратить внимание на несколько важных пунктов кредитного договора. Не торопитесь подписывать соглашение с банком, лучше внимательно изучите все пункты.
- Обратите внимание на процентную ставку, которая зависит от ключевой ставки Национального банка Казахстана, а также на период кредитования.
- Рационально оформить кредит на короткий срок, чтобы избежать переплаты и быстрее избавиться от долга.
- При этом следует учесть, что большой срок кредитования увеличит сумму ежемесячного платежа.
- Также важно изучить график платежей, чтобы понять, какую сумму и когда необходимо вносить в счет погашения долга.
Если вы не уверены, что сможете внести всю сумму к установленной дате, лучше попросите сдвинуть график. Несвоевременная выплата кредита может привести к штрафам, а также к испорченному кредитному рейтингу. В результате при следующем обращении за деньгами в банк, вам будет сложнее получить кредит. Все данные о выплатах по займам хранятся в «Первом национальном бюро».
Как оформить потребительский кредит на выгодных условиях?
Для выбора выгодного потребительского кредита следует получить информацию о банках и сравнить предложения нескольких компаний. Не стоит заключать договор с первым попавшимся кредитором. Лучше изучить условия нескольких компаний и выбрать самое подходяще предложение. Можно также обратиться в банковские отделения и попросить сотрудников рассчитать для вас индивидуальные условия кредитования, учитывая вашу кредитную историю и заработную плату.
Почему стоит учитывать не только ставку по процентам?
Многие заемщики допускают ошибку и учитывают только годовую процентную ставку по кредиту. Важно также учитывать полную стоимость кредита (ПСК), которая включает сопутствующие расходы на страховку, комиссию и другие издержки. Узнайте у менеджера, требуется ли страховка при получении потребительского займа и есть ли комиссия за выдачу денег.
Если такие пункты включены в условия договора, увеличится размер переплаты. Помните, что при оформлении потребительского кредита вы можете отказаться от страховки жизни и здоровья. Такая страховка оформляется при получении ипотеки и выдачи автокредита.
При выборе займа нужно оценить свои финансовые возможности. Рассчитайте показатель долговой нагрузки, который определяет, можете вы себе позволить новый заем или нет. Если значение ПДН превышает 50%, то следует сократить сумму кредита или отказаться от его оформления, чтобы не попасть в долги.
Считается, что комфортная ежемесячная плата по займу не должна превышать 30% заемщика. При таком раскладе будет удобно рассчитываться с банком и не придется ни в чем себе отказывать. А если платить приходится свыше 40% от дохода семьи, то придется себя ограничивать в финансовых затратах.
