Получить кредит в Костанае просто, если у вас высокая зарплата и положительный кредитный рейтинг. В 2024 году банки тщательно проверяют заемщиков на платежеспособность и предлагают низкие проценты клиентам со стабильным доходом. Но даже если ранее были просрочки, вы все равно сможете получить кредит в банке Костаная, но при определенных условиях. Подробно расскажем о получении займа.
Почему банки не всегда одобряют заявки по кредитам?
По статистике Нацбанка РК, в 2023 году почти 70% заявок на кредит отклонили. А в период с июля по август прошлого года наблюдался повышенные спрос на услуги кредитования. Количество одобренных заявок могло быть и выше. Тогда почему банки отказывали заемщикам? Вот основные причины отказа.
- Низкий уровень платежеспособности.
- Испорченный кредитный рейтинг.
- Высокий уровень предельно долговой нагрузки.
- Наличие долгов по другим займам.
Чаще всего банки отказывают в выдаче денег, так как у клиента доходы не позволяют выплачивать кредиты. Кредиторы оценивают так называемый уровень долговой нагрузки. Это показатель соотношения между всеми займами и уровнем дохода. Считается, что если показатель ПДН превышает 50%, заемщик не справится с кредитным обязательством.
Предположим, у клиента официальный доход 300 тыс. тенге, но уже есть автокредит, по которому он платит 150 тыс. в месяц. Оформить еще один заем будет сложно, так как здесь уровень ПДН составляет 50%. И даже если ранее не было долгов и просрочек, высока вероятность отказа.
Как легко получить кредит в Костанае?
Вот несколько способов, которые позволят просто оформить кредит в банках Костаная на выгодных условиях.
- Указывайте в заявке все источники доходов. Здесь все просто, чем выше ваш доход, тем на большую сумму и меньшую процентную ставку вы можете рассчитывать. Если помимо зарплаты вы сдаете недвижимость в аренду, укажите это при подаче заявки в специальной строке — дополнительный доход.
- Подавайте заявку на кредит в Костанае в зарплатный банк. Если получаете зарплату на карту Kaspi Gold или «Халык банка», проще попробовать оформить заем через этих кредиторов. Дело в том, что банки лояльнее относятся к клиентам, которые получают зарплату на карту банка.
- Учитывайте показатель ПДН. Самостоятельно рассчитайте ПДН перед подачей заявки. Постарайтесь рассчитаться с другими займами досрочно, если оформляете долгосрочный кредит в Костанае. Считается, что уровень ПДН в районе 25-35% — оптимальный для заемщика. Ориентируйтесь на эти показатели, но у каждого банка свои критерии оценивания ПДН.
- Оформите кредит под залог. Еще один способ получить легко кредит на выгодных условиях. Возьмите кредит под залог недвижимости или авто. Для банка — это гарантия возврата денег, поэтому вам предложат более выгодную процентную ставку.
Мне отказали при получении кредита в Костанае, что делать?
Для начала выясните, по какой причине вам не выдают заем. И после этого постарайтесь исправить ситуацию. Если у вас достаточный уровень дохода, нет долгов по налогам и займам, другим кредитам, вероятно, у вас высокий ПДН. Рассчитайте этот показатель и если это так, оплатите другие займы, чтобы снизить предельно долговую нагрузку.
Но чаще всего клиенты банков получают отказ по причине испорченного кредитного рейтинга. Проверьте свою историю через сервис электронного правительства или на сайте «Первого кредитного бюро». Ранее мы писали, как исправить кредитную историю, поэтому не будет сейчас подробно останавливаться на этом моменте.
Какой кредит выгоднее оформить в Костанае?
Кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Целевые — получение денег на покупку определенного товара, а вторые выдаются на любые цели. Выгоднее оформлять именно целевые займы. Например, если покупаете недвижимость, то лучше взять ипотеку, а для покупки авто — оформить автокредит. Хотите купить мебель или бытовую технику, тогда оформите рассрочку в магазине и вообще не платите проценты.
Деньги, полученные на нецелевые займы, разрешается тратить на любые цели. А средства по целевым кредитам должны быть направлены на указанную в заявке цель покупки.
Целевые займы в среднем выдают сейчас под 20-25%. Но многое зависит от суммы кредита и условий финансовой компании. Предположим, если автокредит вы можете оформить под 25% годовых, то потребительские кредиты выдают под 35-40%. Отметим, что у каждого банка свои условия и требования к заемщикам, поэтому процентные ставки могут отличаться. Лучше всего уточнять эти сведения у менеджера.
