Кредит под залог недвижимости в Казахстане — это тип банковского финансирования, при котором заемщик получает деньги в долг, обеспечивая возврат своим имуществом. В случае невыплаты долга кредитор имеет право распоряжаться имуществом для покрытия затрат. Ниже рассмотрены особенности получения кредита под залог недвижимости, его преимущества, риски и полезная информация для потенциальных клиентов. Узнайте, как в Казахстане получить кредит под залог.
Полезная информация о кредите под залог недвижимости в Казахстане
Ставка по кредиту под залог недвижимости в Казахстане в среднем может колебаться от 22% до 35%. Чтобы получить более низкую ставку, клиент вправе привлечь поручителей, созаемщиков, подтвердить официальное трудоустройство, а также оформить страхование жизни и здоровья. Среди особенностей выделим следующее.
- Максимальный срок, на который можно оформить кредит под залог, составляет до 20 лет, хотя некоторые кредитные организации могут предложить срок до 30 лет.
- Возраст потенциального заемщика обычно должен быть в пределах 18-65 лет, но в некоторых случаях возрастные пределы могут быть расширены до 21-70 лет.
- В качестве заложенной недвижимости банки готовы принимать квартиры, загородные дома, коммерческую недвижимость и гаражи. Срок оформления такого кредита может варьироваться от 7 до 30 дней.
Ключевой момент кредита под залог — возможность досрочного погашения задолженности, что позволяет сократить общую переплату по процентам.
Плюсы и минусы кредита под залог в Казахстане
К преимуществам кредита под залог недвижимости можно отнести.
- Возможность получения значительной суммы займа.
- Большая лояльность кредитных организаций по отношению к кредитной истории заемщика.
- Возможность оформления кредита на длительный срок.
- Альтернатива ипотеке без необходимости иметь первоначальный взнос.
- Выдача кредита на любые цели, без уточнения причин.
- Риск ограничен только своим имуществом.
К минусам относится следующее.
- Нужно оплачивать страхование заложенной недвижимости.
- Оплата услуг оценщиков для установления рыночной стоимости предмета залога.
- Ограничения в свободном распоряжении своей недвижимостью.
- Процесс получения кредита может занять больше времени по сравнению со стандартными кредитами.
Оформление кредита под залог недвижимости — ответственный шаг, требующий тщательного изучения условий кредитования и оценки личных финансовых возможностей. Как и в любых финансовых отношениях, здесь есть риски, но при грамотном подходе и соблюдении всех условий договора — это может быть выгодным решением для реализации ваших финансовых планов.
Как оформить залоговый кредит в Казахстане?
При оформлении займа банки проверят, чтобы износ здания не превышал 70%, а фундамент был прочным. Также недвижимость не должна быть аварийной, а наличие коммуникаций — ключевой фактор. Если жилье в ветхом доме, в выдаче денег под залог откажут.
Далее изучите условия выдачи денег. Рекомендуется подходить к этому серьезно, чтобы не переплачивать. Вот на что нужно смотреть.
- Процентная ставка и надежность организации.
- Необходимо сравнить предложения различных банков.
- Рассчитать переплату с помощью кредитного калькулятора.
- Также стоит обратить внимание на дополнительные условия и требования каждого банка.
После выбора подходящего банка, подайте заявку. Процесс можно выполнить онлайн. Если заявку одобрят, менеджер банка с вами свяжется и расскажет, когда и с какими документами нужно будет подойти в банк. Сумма кредита обычно не превышает 85% стоимости имущества.
Какие нужны документы?
Из документов понадобится:
- паспорт или удостоверение;
- документы на жилье;
- выписка из пенсионного фонда;
- справка о зарплате;
- согласие на залог всех владельцев жилья.
Если состоите в браке, то вам нужно взять разрешение супруга (и), заверенное у нотариуса. Также банки могут запросить дополнительные сведения, например, свидетельство о рождении детей.
Почему банк отказывает?
Есть несколько причин, когда кредитор вправе отказать в выдаче залогового кредита.
- Жилье в аварийном доме и не соответствует требованиям.
- У заемщика испорчена статистика, ранее были просрочки по займам.
- Низкий уровень дохода также могут стать причинами отказа.
Оформление залогового займа имеет свои преимущества и актуально в различных ситуациях. Например, средства, полученные по такому кредиту, можно использовать для погашения других кредитов. Такие займы обычно имеют более низкие процентные ставки, продолжительные кредитные лимиты и длительные сроки кредитования по сравнению с обычными потребительскими займами.
