Когда заемщик подает заявку в банк для оформления займа, лучше всего указывать цель. Влияет ли указание цели на положительный вердикт от кредитора? И как правильно оформить кредит в Казахстане, чтобы не переплачивать банку? Разберемся и ответим на вопросы.
Что такое целевой кредит?
Это заем в банке, который выдает кредитор на указанную цель. И деньги разрешается тратить только на то, что было указано в заявке. Например, ремонт квартиры, покупка автомобиля или оплата старых долгов.
В магазине Zeta https://astana.zeta.kz/catalog/mebel/ внушительный выбор мебели для дома и офиса. Здесь вы найдете корпусную и мягкую мебель, кресла, кровати, стулья и столы. Регулярно появляются новинки и все это по доступным ценам. Благодаря удобному каталогу легко выбирать и сортировать понравившиеся модели, а при появлении вопросов всегда можно спросить менеджеров и уточнить на счет доставки.
Для чего кредитор требует указать цель кредита?
Кредитор спрашивает в анкете у заемщика, на какие цели требуются заемные деньги. Такой кредит, в отличие от займа без цели, выдается на выгодных условиях. Например, сниженная процентная ставка или увеличенный срок кредитования. Финансовая компания при оформлении кредита в Казахстане вправе запросить дополнительные сведения у заемщика.
Кредитор готов предложить выгодные условия кредита, когда заемщик указывает цель. Если деньги планируется потратить на приобретение жилья, то это считается дополнительной гарантией, что заемщик выплатит долг. Будут просрочки, банк заберет недвижимость. Рассмотрим другие случаи, когда кредитор готов предложить клиенту выгодные условия сотрудничества.
- Заемщик расширяет бизнес. Банк увидел перспективу получения дохода и разрешает заемщику взять деньги под низкий процент.
- Цель кредита вызывает у банка доверие. Например, заемщик берет деньги на оплату образования.
- Клиент обращается в финансовую компанию с целью купить машину. Кредитор проанализировал платежеспособность клиента и одобрил заявку.
Если заемщик берет деньги сразу для достижения нескольких целей, то цель кредита в заявке не указывается. В итоге заем сопровождается более высокой процентной ставкой, так как банк не знает, на что планирует потратить деньги клиент.
Как правильно получить кредит в Казахстане?
Кредиты — это полезный инструмент, который может помочь реализовать наши мечты и достичь финансового благополучия. Но необдуманные решения в области кредитования часто приводят к серьезным финансовым проблемам и долговым ямам. Чтобы избежать этих неприятностей, необходимо правильно оформить кредит в Казахстане и следовать простым рекомендациям, о которых расскажем ниже.
Оцените свои финансовые возможности
Перед тем, как заключать договор с банком, необходимо рассчитать, какую часть вашего дохода придется ежемесячно отдавать в счет оплаты. Рекомендуется, чтобы сумма платежей по кредиту не превышала 30-35% от вашего дохода. Чтобы это определить, необходимо провести простой расчет.
Например, если ваш ежемесячный доход составляет 400 тыс. тенге, а банк предлагает кредит на два года с ежемесячным платежом около 200 тыс. тенге, то расчет такой: 200000/ 400000 * 100% = 50%. В таком случае кредит лучше не оформлять на таких условиях, так как его будет сложно обслуживать. При зарплате в 400 тыс. тенге лучше оформить кредит в Казахстане, чтобы сумма платежа не превышала 100-120 тыс. тенге.
Также при подаче заявки на кредит учитывайте и другие обязательства, такие как уже существующие займы. Общая нагрузка от всех обязательств не должна превышать 35%. Также стоит задуматься о том, сможете ли вы выплачивать кредит, если заболеете или потеряете работу. Помните, что лучше иметь финансовый запас, который позволит вам выполнять обязательства даже при снижении доходов. Для этого рекомендуется составить личный финансовый план, в котором указаны все доходы и расходы. Это позволит вам ясно видеть, какой ежемесячный платеж будет для вас приемлемым.
Проведите анализ рынка кредитования в Казахстане
Чтобы проанализировать рынок кредитования в 2024 году, важно сравнить условия предложений разных банков. Не стоит соглашаться на первый вариант, который вам предложат. Проведите исследование и сравните ставки, сроки и другие условия. Возможно, вы найдете программу с лучшими вариантами, такими как низкая ставка или гибкие условия страхования. При выборе финансовой компании также смотрите на репутацию и клиентский сервис. Читайте отзывы и узнайте, можно ли договориться об отсрочках или каникулах в случае финансовых трудностей.
Проверяйте кредитный договор перед подписанием
Пока не ознакомитесь со всеми условиями и не разберетесь во всех непонятных пунктах, не подписывайте договор с банком. Некоторые менеджеры включают комиссии в договор или даже скрытые платежи, чтобы получить премию. Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять все моменты. Обратитесь к юристу, который специализируется на банковских услугах, чтобы получить профессиональную помощь в понимании условий договора.
Составляйте календарь выплат
Когда оформили только один заем, то справитесь без календаря, просто запомнив дату платежа и установив уведомление на телефоне. Но если у вас несколько кредитов с разными сроками, то легко запутаться и пропустить один из платежей. Поэтому рекомендуется составить календарь платежей в Excel или Google Таблицах. Каждый месяц отмечайте, когда и какой кредит нужно платить. Распечатайте таблицу и держите ее на видном месте, чтобы всегда иметь доступ к информации. Используйте также напоминания на компьютере и телефоне или сервисы, которые помогут вам вести учет платежей.
Формируйте финансовую подушку безопасности
Да, цены растут на все, инфляция высокая, но в любых условиях нужно формировать финансовую подушку безопасности. У вас должен быть резервный фонд, с помощью которого удастся избежать неприятностей. Желательно, чтобы такой фонд составлял от трех до пяти месячных зарплат. Например, если ваша зарплата составляет 400 тыс. тенге., то резервный фонд должен быть не менее 1,2 млн. Это позволит вам пережить трудные времена, такие как болезнь или потеря работы.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Перед подачей заявки на кредит в Казахстане оцените свой рейтинг. Закажите справку в «Первом кредитном бюро» или на сайте Электронного правительства. Один раз в год справку можно получить бесплатно, а все последующие обращения будут стоить 400 тенге. Кредитная история важна для банков, поскольку она показывает как финансовую дисциплину заемщика, так и его платежеспособность. Если в вашей кредитной истории есть просрочки или неоплаченные займы, вам стоит поработать над улучшением ее состояния еще до оформления нового кредита.
Но что делать, когда впервые планируете оформить кредит на крупную сумму в Казахстане? Внесение первоначального взноса повысит шансы на одобрение заявки.
Также стоит обратить внимание на неоплаченные штрафы и долги по коммунальным услугам. Банк будет считать это показателем вашей платежеспособности и нежелательным фактором при принятии решения о выдаче кредита. Поэтому рекомендуется оплатить все задолженности перед подачей заявки на кредит.
Если вы планируете взять кредит на сумму, превышающую 1 млн тенге, банк обычно требует выписку с места работы. Предварительно взяв справку, вы можете оценить свои шансы на одобрение. Если сумма платежа в месяц будет менее 50% от вашей зарплаты, то банк одобрит кредит. Но не забывайте, что у вас также должна быть положительная кредитная история.
Когда банк предлагает оформить страховку платежа, важно внимательно ознакомиться с кредитным договором и условиями страховки. Подумайте о том, удовлетворяют ли вас условия и размер переплаты. В случае согласия на страховку, банку будет легче принять решение о выдаче кредита, поскольку страхование станет для них залогом вашей серьезности и надежности как заемщика.
