Хочется купить новую машину, сделать ремонт или отправиться в путешествие? Кредит может стать помощником в этих делах. Но есть важный вопрос: на какую сумму можно рассчитывать, если ваша зарплата в среднем по Казахстану?
Средняя зарплата в Казахстане и расчет кредита
Средняя зарплата в Казахстане в третьем квартале 2024 года составила 390328 тенге. Конечно, это усредненная цифра, и у многих доход может быть как выше, так и ниже этого значения. Но для расчета кредита будем ориентироваться на эту сумму.
И так, сколько из этой зарплаты вы готовы потратить на кредит? Финансовые эксперты советуют не превышать 50% дохода. Это примерно 195000 тенге в месяц. А чтобы не чувствовать сильного напряжения, лучше держать ежемесячный платеж в пределах 30–40% от зарплаты — от 117000 до 156000 тенге.
Пример: кредит на год
Допустим, вы решили взять кредит в размере 2 миллионов тенге на год в Kaspi.KZ. Средняя процентная ставка здесь рассчитывается индивидуально. Мы попробовали оформить и в нашем случае получилась ставка около 36% годовых. Если ориентироваться на такие условия, ежемесячный платеж составит примерно 201570 тенге. В итоге за год вы переплатите около 418 833 тенге. Сравните это с вашей зарплатой. Если вы зарабатываете средний доход, то 201570 тенге — это чуть больше половины вашей зарплаты. Это уже может быть заметным ударом по бюджету.
Пример: кредит на два года
А если взять ту же сумму, но на два года в Kaspi.KZ? Здесь ежемесячный платеж будет ниже — около 118818 тенге. Такой размер платежа легче впишется в семейный бюджет, особенно если вы придерживаетесь правила 30–40% от дохода. Но переплата за два года вырастет до 851 616 тенге. Это значит, что за комфортную сумму платежа придется заплатить дополнительными процентами.
Что влияет на одобрение кредита?
Банк не только смотрит на ваши доходы, но и учитывает другие факторы.
- Кредитная история. Если вы допускали просрочки по прошлым платежам, это может снизить шансы.
- Стабильность дохода. Постоянная работа с официальной зарплатой — большой плюс.
- Дополнительные обязательства. Если у вас уже есть кредиты или рассрочки, банк учтет это при расчете платежеспособности.
Чем выше ваша долговая нагрузка, тем больше риска, что вы не сможете платить вовремя. Например, если на погашение кредита уходит больше половины зарплаты, может не остаться денег на другие нужды: еду, коммунальные услуги или отдых. Старайтесь, чтобы кредиты занимали не больше 30–40% от вашего дохода. Так вы сможете жить комфортно и не бояться просрочек.
Примеры оформления кредита в Халык банке
Представьте, вы обратились в банк и хотите взять кредит на год. Допустим, вы выбрали Халык банк. При средней зарплате можно рассчитывать на сумму кредита около 2,1 миллиона тенге. Ежемесячный платеж при этом составит примерно 196 000 тенге, а переплата за год будет 252 000 тенге. Но важно помнить, что чем больше сумма кредита и короче срок, тем выше ежемесячный платеж. Поэтому такой вариант подходит тем, кто уверен в своих доходах и готов закрыть долг быстро.
Пример: кредит на 3 года
Если вы хотите снизить ежемесячный платеж, стоит рассмотреть более длительный срок. Например, на три года. При этом максимальная сумма кредита уже может вырасти до 5 миллионов тенге. Ежемесячный платеж составит примерно 190000 тенге, а общая переплата за весь срок составит около 1,8 миллиона тенге. Да, переплата кажется большой, но благодаря меньшим ежемесячным платежам этот вариант может быть комфортнее для вашего бюджета.
Что учитывать при выборе кредита?
Когда вы планируете взять кредит, важно обратить внимание на несколько факторов.
- Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше вы переплатите банку. Например, ставки могут варьироваться от 18% до 40% годовых.
- Срок кредита. Краткосрочные кредиты выгоднее, но требуют больших ежемесячных платежей. Долгосрочные дают больше свободы, но увеличивают переплату.
- Комиссии и дополнительные платежи. Проверьте, не включены ли в договор скрытые комиссии.
- Стабильность дохода. Если вы уверены, что ваша зарплата не изменится, можно брать кредит с более высоким ежемесячным платежом.
Какой вариант кредита в Казахстане лучше выбрать?
Если ваша зарплата в районе 390000 тенге, вы можете рассчитывать на кредит с ежемесячным платежом от 117000 до 195000 тенге. При этом важно помнить: чем меньше нагрузка на ваш бюджет, тем спокойнее и увереннее вы будете себя чувствовать.
Перед тем как взять кредит, взвесьте все за и против. Сравните ставки в разных банках, прочитайте договор, обратите внимание на дополнительные комиссии. И главное, всегда оценивайте свои возможности. Кредит — это не только деньги, но и ответственность.
