Реструктуризация кредита — инструмент, который позволяет заемщикам справиться с долговой нагрузкой и восстановить свою платежеспособность. Этот процесс заключается в изменении условий действующего договора о займе и предоставляет клиентам различные возможности для облегчения выплаты кредита. Отметим, что порядок урегулирования просрочки по оплате кредита в Казахстане действует с октября 2021 года. Узнайте подробнее, как оформить рефинансирование и получить отсрочку по оплате долга без штрафов и комиссий.
Реструктуризация — что это?
Это инструмент для изменения условия выплаты кредита.
- Один из вариантов реструктуризации — отсрочка по кредитным каникулам до шести месяцев. В этом случае заемщик может приостановить свои платежи или уменьшить сумму взноса. Это помогает предотвратить возникновение просрочек.
- Еще одной возможностью реструктуризации является продление срока займа. При этом сумму оплаты могут сократить, что также облегчает нагрузку на заемщика.
- Изменение способа оплаты также предлагают кредиторы в рамках реструктуризации, например, замена аннуитетных взносов на дифференцированные.
- Реструктуризация может включать списание неустойки.
Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?
Рефинансирование предусматривает оплату займа после одобрения заявки на новый кредит. Чаще всего это делается в другом банке, где более выгодная ставка по процентам. Этот способ может быть более выгодным для заемщика, так как позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях. Но смысла в рефинансировании появляется в том случае, если платите по кредиту меньше половины срока.
Ведь при аннуитете первое время приходится платить проценты, а уже под конец срока кредитования — основной долг. И перед принятием решения о рефинансировании стоит рассмотреть все финансовые показатели и просчитать возможность погашения. Учитывайте, что рефинансирование может потребовать дополнительных затрат.
Реструктуризация — временная отсрочка по оплате, которая позволяет справиться с долгами, получив отсрочку. Цель клиента — получение отсрочки платежа и восстановление платежеспособности, а кредитора — возврат дога.
Как оформить реструктуризацию?
В Казахстане приняты определенные нормы и правила, регулирующие реструктуризацию кредитов, которых должны придерживаться финансовые учреждения.
- Согласно законодательству РК, финансовые учреждения обязаны уведомить заемщика о просрочке платежей в течение 20 дней после возникновения задолженности.
- В уведомлении должна быть указана сумма задолженности и предложение о возможной реструктуризации кредита.
- Это правило распространяется на такие банки, как «Народный банк», Каспий Банк, Отбасы банк, а также на МФО.
Свою часть ответственности в процессе реструктуризации несут и сами клиенты. Заемщик сразу при появлении долга должен обратиться в финансовое учреждение в течение 30 дней с момента просрочки платежей. Необходимо написать заявление с указанием причины невыплаты долга. Например, сокращение на работе, снижение зарплаты, отпуск по уходу за ребенком, утрата работоспособности, а также присвоение инвалидности. Важно подтвердить указанные обстоятельства документально.
Сколько времени уйдет на рассмотрение заявки?
Согласно законодательству, кредитор обязан рассмотреть заявление только после получения документов от клиента. Основные факторы, которые учитываются при рассмотрении заявления: уровень зарплаты, добросовестность выплат, наличие других долгов, обще финансовое положение. Кредитор дает ответ на обращение в течение 15 дней.
Что удастся изменить с помощью реструктуризации?
Изменения могут затрагивать следующие аспекты.
- Заемщик подает заявку и просит кредитора снизить ставку по процентам.
- Клиент вправе претендовать на отсрочку по основному долгу или процентной ставке.
- Допускается изменение способа оплаты, а также увеличение или уменьшение срока кредита.
- Заемщик вправе претендовать на самостоятельную реализацию недвижимости под залогом.
Если заемщик и кредитор не могут достичь согласия, клиент вправе обратиться в Агентство РК по регулированию финансового рынка. И потребуется документально подтвердить, что подавали заявку на реструктуризацию, но получили отказ. Агентство проверит обращение и если обнаружит необоснованность отказа, предложит кредитору согласиться на реструктуризацию. На практике, банку не выгодно получать должников, поэтому, при наличии веских аргументов на отсрочку, ее можно добиться.
