Практически каждый гражданин Казахстан оформлял или задумывался над тем, чтобы оформить кредит. Услуга пользуется популярностью, так как позволяет решить финансовый вопрос сразу. Например, купить авто — оформляете автокредит и уезжаете из салона на новой машине. После этого ежемесячно платите в банк до полного погашения долга.
Но некоторые не справляются с финансовыми обязательствами и попадают в «долговую яму». Возникает вопрос — оформить кредит в Казахстане или лучше отложить покупку? Подробно разберем, что учитывать при оформлении кредита в Казахстане.
На что смотреть при оформлении кредита?
Собрались оформить кредит в Казахстане? Обратите внимание на следующие моменты.
- Процентная ставка.
- Способ оплаты: аннуитет или дифференцированный платеж.
- Комиссии.
- Страховка.
- Требования банка.
Подробнее рассмотрим каждый из этих пунктов.
Ставка по процентам
Размер переплаты по кредиту в Казахстане зависит от величины процентной ставки. Принято выделять: номинальную и эффективную ГЭСВ. В первом случае ставка рассчитывается без учета дополнительных сборов и комиссий. Во втором случае учтены все начисления. Если хотите знать, сколько переплатите по кредиту, смотрите на размер ГЭСВ. И с помощью кредитного калькулятора рассчитаете размер переплаты.
Способ оплаты
Принято выделять аннуитетный и дифференцированный платеж по займу. При аннуитете заемщик ежемесячно платит одну и ту же сумму. Но минус такого способа в том, что проценты выплачиваются первые месяцы, а тело кредита под конец срока займа. За счет этого существенно увеличивается переплата.
Выгоднее оформлять кредит с дифференцированным способом оплаты, так как проценты приходится платить сразу, вместе с телом займа. Но минус такого способа оплаты в том, что первые месяцы приходится делать максимальные взносы. Постепенно размер ежемесячного платежа сокращается. Плюс дифференцированного способа оплаты в том, что итоговая переплата будет меньше, если сравнивать с аннуитетом. Основная масса банков предлагают клиентам оформить кредит в Казахстане с оплатой анниутетным способом.
Комиссия
Некоторые банки предлагают оформить кредит в Казахстане с комиссией за организационный сбор. Предположим, оформили заем на 2 млн тенге, а на руки или на карту поступило 1,9 млн, а 100 тыс. тенге сразу списались в качестве комиссии. Об этом лучше сразу спрашивать менеджера, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Но комиссия не всегда свидетельствует о том, что кредит будет для вас крайне убыточным.
Если ставка по процентам значительно ниже, например, на 3-4% по сравнению с другим банком, то лучше оформить заем с комиссионным сбором. Для получения точного ответа на вопрос, какой кредит выгоднее, воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте, где меньше переплаты.
Страхование
При оформлении кредита в РК некоторые банки предлагают клиентам оформить страховку жизни и здоровья, от потери работы и так далее. В основном страховку предлагают для долгосрочных кредитов. Но если при оформлении ипотеки отказаться от страховки жизни нельзя, то при получении автокредита или потребительского займа, вы решаете сами. Некоторые банки также могут отказать в выдаче денег, если отказываетесь оформлять страховку.
Читайте: Как исправить кредитную историю в Казахстане?
Требования банка
Перед подачей заявки на кредит изучите требования кредитора. Убедитесь, что вы соответствуете всем критериям для получения денег. У каждой финансовой компании свои требования, но есть и общие моменты.
- Возраст от 18 лет или 21 года, в зависимости от банка и вида кредита.
- Отсутствие долгов по налогам и коммуналке.
- Положительная кредитная история.
- Стабильный доход и наличие пенсионных отчислений.
- Трудовой стаж на последнем месте работы от трех или шести месяцев.
Подводим итоги: как оформить кредит в Казахстане выгодно?
Если вы не хотите переплачивать и оформлять кредит в Казахстане под 25% или даже 30%, следуйте простым правилам.
- Убедитесь, что у вас положительный кредитный рейтинг перед подачей заявки. Закажите выписку через «Первое кредитное бюро».
- Перед подачей заявки погасите все долги по налогам, штрафам, коммуналке, алиментам.
- Заполните анкету на сайте банка или в офисе, укажите достоверные сведения о себе.
- Старайтесь подавать заявку в банк, на карту которого получаете зарплату. Финансовые компании предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия получения кредита.
- Перед подписанием кредитного договора проверяйте, что нет дополнительных комиссий, убедитесь, что размер переплаты и ежемесячный взнос соответствуют вашим ожиданиям.
Заемщикам с положительной кредитной историей и высоким доходом банки предлагают более низкие процентные ставки. Ваша задача — убедить кредитора в своей платежеспособности. Предварительно возьмите справку с работы о зарплате и если получаете дополнительный доход, укажите это в заявке. Даже если вы не платите с этого дохода налог, банк не будет сообщать об этом в налоговую службу.
Читайте: оформить беспроцентный кредит в РК.
Желательно прикрепить документ, подтверждающий ваш заработок. Например, если сдаете квартиру, прикрепите к заявке договор с квартирантом, где указана ежемесячная плата за аренду жилья. К заемщикам с высоким доходом банки относятся лояльно и предлагают оформить кредит в Казахстане выгодно — под низкий процент и на более длительный срок.
Повысить шансы на одобрение заявки по кредиту можно также в том случае, если у вас открыты депозит или вы недавно пользовались услугами финансовой компании. Например, оформляли через банк рассрочку и вовремя внесли оплату. Чтобы претендовать на более низкую процентную ставку, предложите банку залог: недвижимость, авто, ценные бумаги или депозит. Благодаря этому вы убедите кредитора в своей платежеспособности и получите кредит в Казахстане на лояльных условиях.
